방금 퇴직연금 수령 방법에 대해서 검색하셨나요? 이 포스팅에서는 퇴직연금 수령 방법에 대해서 완벽히 알려드리겠습니다. 퇴직연금은 각 개인이 가입한 은행에 따라서도 다르고, 종류가 다양하기 때문에 어떻게 받아야 하는지 정확히 잘 몰라 헤매실 수 있습니다.
그래서 오늘은 복잡하지 않게 간단하고 손쉽게 내 퇴직연금 수령받는 방법에 대해서 알려드리려고 해요. 왜냐하면 퇴직 연금이라는게 어떻게 수령하느냐에 따라서도 지급액 차이가 크기 때문입니다.
예전에는 퇴직연금 관련 정보를 얻을 수 있는 퇴직연금 홈페이지가 있었는데 이제는 고용 노동부 홈페이지에 통합되어 퇴직연금에 대한 설명 및 정책 자료들을 보실 수도 있습니다.
이 포스팅을 끝까지 잘 보시고 요령있는 수령방법을 통해서 절세도 받으시고, 퇴직연금도 수령하세요. 나의 퇴직 연금이 어떤 종류인지 확인해보시고, 퇴직연금 수령 방법과 수령 기간과 절세효과가 있는 연금 수령 요령까지 알려드리겠습니다.
목차
퇴직연금이란?
나의 퇴직연금 종류 확인하기
퇴직연금 수령 방법
퇴직연금 수령 기간
절세효과가 있는 연금 수령 요령
퇴직연금이란?
월급받는 우리 평범한 직장인들은 한 번쯤 퇴직 후의 삶을 고민해봅니다. 월급 명세서를 보면서 내 퇴직금은 얼마나 될까 계산해보기도 하구요. 그러다보면 퇴직금으로는 부족한 나의 노후를 걱정하게 되죠. 이럴 때 은퇴 후 노후 생활을 지원해주는 상품인 퇴직 연금이 있으시다면 조금 위안이 되실 것 같은데요.
퇴직연금이란 근로자에게 지급해야 할 퇴직 급여를 회사가 아닌 금융회사(퇴직연금자)에게 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자의 퇴직 시에 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도를 말합니다.
*05년 <근로자퇴직급여 보장법> 시행으로 퇴직 연금제가 도입되었고, 2019년 말 기준으로 39만개 사업장이 연금제를 도입하여 약 593만명이 가입하였습니다. 가입률로는 51.5% 정도를 기록하고 있습니다.
나의 퇴직연금 종류 확인하기
앞서 언급되었다시피 퇴직 연금은 금융회사에서 운용되는데요. 쉽게 말해서 각 은행에서 퇴직 연금 상품을 운용하고 있습니다. 그래서 근로자는 재직 중에 본인이 원하는 세 가지 종류의 퇴직 연금 제도를 선택하여 자신에게 맞게 가입할 수 있습니다.
1. 확정 급여형 퇴직 연금(DB : Defined Benefit) - 회사 책임형
DB형은 회사가 근로자의 퇴직연금을 이부 금융회사에 적립하여 운용하고 근로자의 퇴직 시에 정해진 금액을 지급하도록 하는 제도로 퇴직금 금액과 동일하게 받을 수 있습니다.
퇴직 직전 3개월 평균급여와 근속연수에 따라 정해지므로 임금상승률이 높거나 장기근속 근로자에게 유리합니다.
2. 확정 기여형 퇴직 연금(DC: Defined Contribution) - 근로자 책임형
회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율(1/12이상)을 적립하고 근로자가 적립금을 운용하는 방식입니다. 파산 위험 및 임금체불의 위험이 있는 회사에 근무하거나 임금상승률이 낮은 경우 또는 임금 피크제에 해당되는 근로자에게 유리합니다.
3. 개인형 퇴직연금 (IRP : Individual Retirement Pension)
퇴직한 근로자가 퇴직할 때 수령했던 퇴직 급여를 운용하거나 재직 중이더라도 근로자가 DB/DC 이외에 개인적인 비용 부담으로 운용하여 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있는 상품입니다.
근로자 스스로가 노후 생활 재원을 마련할 수 있도록 지원하는 것으로 개인 비용 부담으로 적립하는 경우 개인 연금과 합산하여 최대 700만원까지 납입금액에 대해 세액 공제 혜택을 주고 있습니다.
퇴직연금 수령 방법
퇴직 연금제도 도입에 따라 모든 퇴직 급여는 IRP 계좌로 수령하는 것이 의무화 되었습니다. 만 55세 이상이거나 퇴직금이 300만원 이하인 경우에는 일반 계좌로도 수령이 가능합니다. 다만, 퇴직금이 높다면 IRP를 활용하면 절세 측면에서 유리합니다.
예로 퇴직금을 일시금으로 받으면 원천징수 후 나머지 금액을 받게 되지만, 연금으로 받게 되면 퇴직 소득세를 30% 이상 감면받게 됩니다. 더불어 수령시까지 과세를 미룰 수 있어 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
퇴직 급여와는 별개로 개인형 IRP에 추가 납입금이 있다면 3.3~5.5%의 저율 과세 또한 적용됩니다.
수령 방법은 전 회사에서 퇴직금 처리가 완료된 후 각 은행(신한, 기업, 우리 등) 의 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹에서 내 퇴직연금 상품 관리에서 IRP 개인연금을 해지하면 됩니다.
퇴직연금 수령 기간
IRP 개인연금에 적립한 퇴직금을 연금으로 수령하는 경우에는 10년까지는 30%, 11년차부터는 40%까지 퇴직 소득세를 감면 받을 수 있기 때문에 퇴직금 세금을 줄이고 싶으시다면 10년 이상 길게 수령하는 것이 유리합니다.
개인 납입금에 대한 연금 소득세 또한 오래 수령할수록 감면 혜택이 커져, 55~99세까지 5.5%, 70~79세까지 4.4%, 80세 이상은 3.3%의 세율이 적용됩니다.
절세효과가 있는 연금 수령 요령
위에서도 계속해서 유리한 방법을 언급드렸는데요. 연금을 수령할 때에는 연간 수령액이 1,200만원을 넘어가면 종합과세 대상이 되기 때문에 다른 소득과 합산이 되어 6.6~49.5%의 세금이 부과되거나 분리 과세를 선택해야 합니다.
따라서 연간 수령액을 1,200만원 이하로 설계하여 낮은 연금 소득세율인 3.3~5.5%를 적용받는다면 절세 효과를 누리실 수 있습니다.
이번 포스팅에서는 퇴직 연금 종류와 그 수령 방법, 기간 그리고 절세 효과까지 가져가실 수 있는 요령을 알려드렸습니다.요즘에는 건강 수명이 있어 근속년수만큼의 노후 생활이 이어지기도 하는데요. 이번 포스팅에서 알려드리는 정보를 통해서 조금 더 안정된 은퇴생활을 누리시는 데에 쓸만한 정보가 되었으면 하는 바램입니다.
